Resumen ejecutivo

Estas son las tres principales tendencias en el mundo en 2023:

La asistencia por dificultades financieras ayuda a los consumidores a volver a encaminarse

En Australia, los proveedores y los organismos gubernamentales están colaborando activamente para reducir la cantidad de cuentas cerradas, que actualmente constituyen alrededor del 10 % de las cuentas que ingresan a programas de asistencia por dificultades financieras. Después de declarar dificultades financieras, el 70 % de los consumidores de tarjetas de crédito australianos mantienen o mejoran su situación, frente al 56 % de las hipotecas y el 52 % de los préstamos personales. Además, los consumidores con resultados mejorados reciben asistencia por dificultades financieras un 50 % más rápido.

 

Las morosidades de tarjeta de crédito están en aumento

En los EE. UU., si bien los indicadores económicos recientes son motivo de un optimismo cauteloso, una recuperación financiera en forma de “K” significa que ciertos sectores de consumidores continuarán enfrentando un creciente estrés financiero. La cantidad de consumidores con al menos una morosidad de más de 30 DPD (días de atraso) aumentó del 4,4 % en el 2019 al 5,1 % en el 2023. Además, los saldos de las tarjetas de crédito han aumentado un 24 % desde el 2019, mientras que los límites de crédito han aumentado un 26 %. Los límites de crédito y saldos asociados con más de 30 DPD aumentaron un 41 % y un 46 %, respectivamente, durante este mismo período.

Los titulares de hipotecas sienten presión financiera por las altas tasas de interés

Las próximas renovaciones de hipotecas serán fundamentales para muchos propietarios de viviendas en Canadá: los consumidores que fijaron tasas de interés históricamente bajas, particularmente aquellos con montos de préstamos sustanciales, pueden enfrentar desafíos para mantener sus pagos. Las tasas de morosidad hipotecaria durante los últimos 12 meses aumentaron del 0,09 % al 0,14 %, un aumento del 52,3 % con algunas regiones superando los niveles previos a la pandemia. Los titulares de hipotecas con estrés financiero ya han comenzado a omitir pagos en tarjetas de crédito y ahora tienen un mayor riesgo de insolvencia.